品牌源自特色竞争力依靠文化力

　　在金融需求日益多元化的今天,金融品牌是金融机构的一项重要无形资产。特别是对于刚刚走上市场化道路的农村商业银行来说,如何锻造特色金融品牌,增强社会责任意识,以提升核心竞争力,树立良好的社会形象?这是业内关注的课题。为此,日前,金融时报社与全国地方金融论坛办公室、江苏邳州农村商业银行在江苏邳州联合组织召开了农村商业银行特色化品牌与社会责任研讨会。人民银行、银监会、中国社科院等部门数位专家及江苏省农信联社、江苏省银监局、徐州市政府、邳州市政府领导等与会。会上,江苏邳州农商行、江苏赣榆农商行、吉林九台农商行、天津滨海农商行的负责人分别介绍了他们立足“三农”,履行社会责任,打造特色金融品牌的经验。与会者就农商行如何将市场化导向与服务与“三农”宗旨有机结合,锻造特色品牌?怎样通过发挥自身优势,履行社会责任?以及培育企业精神、建设优秀企业文化对扩大银行品牌影响力的作用等议题进行了广泛深入的探讨。金融时报副总编辑傅勇作了会议总结,他肯定了四家农商行立足本土,勇担社会责任,锻造特色品牌的做法。他认为,品牌来自于特色,竞争力源自文化力。农商行要创建具有广泛影响的金融品牌,需要全体员工对根植沃土、服务“三农”价值取向的高度认同和不断创新的精神,这样才能真正为客户创造价值,为股东创造利润,为社会创造财富,成为农民喜爱的、具有核心竞争力的银行。

　　中央财经大学教授秦池江认为,在服务农村、支持“三农”过程中,要用创新的眼光开发服务方式、提供有效的资金。金融部门在促进农业科技的发展、农业先进技术的推广应用方面应当有所作为。要看到农村产业结构的深刻变化。过去是为一家一户的农民提供服务,比如,种子贷款、农具贷款、生活贷款,今后,仅此一种方式是行不通的,必须要有产业链延伸,产前、产中、产后都要有服务,这个领域大有创新空间,大有市场开发余地。要对城乡经济一体化有深刻理解和支持。以前的眼光只限于农村,现在既要看到城市,又要看到农村,而且要把城市和农村连接起来,开拓服务领域,转变服务方式。比如,怎样把农村经济引向城市?农村经济不只是把粮食打下来,把生猪养出来,要延伸到城市。怎么把农产品高效转移到城市?这不能只靠单个农民、小商小贩,而要形成体系,建立农村产品流向城市的畅通渠道。另外,农民需要获得优质、高效的工具,我们能不能促进企业为农民生产高效工具,把农民从体力劳动中解放出来?农村金融机构支持城里的一些中小企业为农村服务,为农民提供有效工具,也是支持“三农”。

　　中国社科院农村发展研究所研究员杜晓山指出,服务农村是农商行的优势和基础。农商行的特色化应体现在理念、载体、管理、服务和机制上。到底应该占领什么市场?在市场份额里,市场细分的各个层面,应该主要占哪一个层面?这是首先要认定的思路。江西农信联社的理念,基本上代表了农商行的市场定位、企业社会责任和目标追求。即“坚持立足县域、服务‘三农’市场定位,秉承信用为本的经营理念,大力践行推进规范化、提升竞争力,作出新贡献三大使命,为客户创造价值,为股东创造利润,为员工创造未来,为社会创造财富,全力支持‘三农’和地方经济发展。”服务小企业、服务县域、服务“三农”,这是农商行在长时间内不能动摇的目标。过去一谈农信社业务特色就是散小、差,其实散小不一定差,可以做到散小好。特色品牌中非常重要的因素就是企业文化,企业文化实际上是价值观问题,是一个银行的追求,从领导层,到所有员工是不是认同,是不是能够贯彻到行动中去。

　　银监会合作金融监管部处长孙静波强调,特色化服务问题,就是差异化的问题,需把客户分为不同的等级,根据不同的需求,提供不同的服务。为什么农商行要定位服务“三农”?农商行无论机构的设置还是人员素质,参与城市金融市场必然先天不足。农商行扎根于农村,服务“三农”有优势,点多面广,做服务“三农”业务方便;农商行员工大都来自农村,对地方社会、经济、人员情况清楚,开展业务有先决条件。比如,放贷款,有的员工贷款不用填表,闭着眼睛都知道客户情况;此外,机制灵活,因为是一级法人,有相当自主权,所以高效、快捷,其他银行要层层报批。因此,它抢占市场有先决条件。

　　中国合作经济学会副会长、全国地方金融论坛办公室主任汤烫指出,杨会长说动态地看“三农”,归根到底四个字,就是与时俱进,农村商业银行也要与时俱进。把市场定位明确了,巩固和形成具有核心竞争力的产品非常重要。农村商业银行优势就是机制活、决策链短。大银行的收费问题引起争议,这是我们难得的机会。我们要利用这个机会,树立品牌。我们是为弱势群体服务的银行,我们不收费,我们的服务还很热情,他们上班8个小时,我们10个小时,这就是机会,我们要善于抓住机会。

　　徐州市政府副秘书长、市金融办主任宗国就农村商业银行如何在激烈的市场竞争中立于不败之地,提出了三个“如何”。如何始终坚持以市场的导向不断创新经营,积极创新开发适合农村经济和社会事业发展的金融新产品,努力为客户提供个性化、专业化的服务?如何始终坚持以客户为中心,努力为客户提供存款、贷款、结算、投资、融资、咨询等全方面、多功能的业务服务,切实解决农村金融服务匮乏的现状?如何始终坚持服务于“三农”的宗旨,坚持服务农民、社区、县域、微小企业的市场定位,积极履行社会责任,为社会主义新农村发挥积极作用?宗国说,希望全市农商行以这次研讨会为契机,牢牢把握市场定位,以打造特色化品牌,服务中小企业、服务“三农”、服务县域经济为核心,大力推进特色银行建设,坚持把承担社会责任和自身经营发展有机结合起来,不断探索适合自身特点的承担方式,大力提升对社会的价值回报,努力实现自身发展、地方发展和社会和谐的互利共赢。

　　邳州市委常委、邳州市副市长王慧廷指出,邳州农村商业银行作为农村金融市场的主力军,始终把加快发展和支持“三农”有机地结合起来,努力提高对地方经济发展的贡献度,坚持不懈加大信贷投入,不断增强支农力度,持之以恒抓好各项服务,有效提升了品牌质量,积极主动履行社会责任,树立了良好的社会形象,为邳州改革发展作出了巨大贡献。政府将进一步加强对农商行的支持和指导,加大政策导向,从宏观上引导农商行,明确市场定位,调整信贷机构,优化资源配置,鼓励农商行为地方经济建设多作贡献,形成政府与金融部门的互动交流,互利共赢。农商行要创新服务理念,胸怀支持地方经济发展的大志,主动发挥好服务作用,促进地方经济又好又快发展。

　　人民银行徐州中支副行长庄庆认为,当前农村金融服务存在着薄弱环节:一是农村金融结构不够协调,农村金融机构进城愿望比较强烈;二是农村金融服务规划还不够健全,贷款保障体系、服务模式和金融产品的创新还有待于挖掘;三是农村金融服务转型的能力和动力不够强,科技支撑、服务功能相对单一,高素质的人才还很缺乏,与农村经济转型的金融需求还有一定的差距。人民银行徐州市中心支行把2010年定为徐州市中小企业服务年和农村金融服务推进年,推出了6项措施,不仅考虑如何满足农户和农村中小企业的信贷需求,还从农业产业化、农民组织化、工业化和城镇化新的角度出发,力求通过农村金融产品与服务方式的创新,发挥调整金融与经济结构作用,加快实现徐州市农村经济转型升级,农村信用社改制成农村商业银行不仅仅是产权组织形式的改变,也包含并意味着管理水平和创新能力的全面提升,所以,农村商业银行要在推进农村金融产品和服务创新上,率先敢想敢试,打造特色产品、特色服务、特色品牌,真正树立起农村金融企业的良好形象。

　　徐州市银监分局副局长赵峰说,目前,中国银行业正处在向商业化转型的过程中,农村金融机构也步入加速发展期,就江苏省而言,靖江农商行、张家港农商行等都在争取上市。进入一个崭新运作空间的银行在制定其战略目标时,如何在利益最大化和企业社会责任之间找到平衡点?对银行来说,企业社会责任到底意味着什么?这是农村商业银行不可回避的新课题。邳州农商行主动担负社会责任,是难能可贵的,要真正锻造品牌,形成特色服务,提高核心竞争力,依然任重道远。

　　赵峰认为,从长远来看,农商行发展的特色在于稳固农村金融市场的主阵地,立足中小(企业)、立足社区,将数量最多、分布最广、潜力最大的农户和中小企业定位为核心客户,加大客户细分,加快创新,真正与客户建立长久、共生、共存、共赢的关系,使客户产生方便感、满足感、受尊重和愉悦感,创建定位本土,扎根地方,服务大众,客户认可的特色品牌;品牌来自品质,履行社会责任是现代金融企业的优秀品质,因此,农村商业银行要把社会责任和经营发展有机结合起来,关注民生、不断深化履行社会责任的措施,主动融入到发展大局,成为新农村建设的主力军。培育企业精神,建设特色鲜明的企业文化,以企业文化提升品牌形象和扩大市场影响力。

　　徐州工程学院管理学院副院长陈建明强调,邳州农商行立足于服务“三农”,改进服务手段,加大投入,支农的力度、广度、深度也在不断提高。农村金融机构面对的客户比较散、比较小,业务成本比较大,这是一个现实问题,如何创建品牌?没有特色,品牌很难树立,经营管理模式中,树立品牌,关键是特色怎么体现,可以围绕地方性的特色产品、特色产业行业来打造品牌。在发展过程中,用动态思维凝练特色。