罚款令渣打受重创 银行业或继续瘦身

　　昨日，渣打银行在发给《国际金融报》记者的邮件中指出，渣打集团论及纽约州金融局于2012年8月14日发表的一份公告，内容有关宣布原定于2012年 8月15日之听证会休会。该公告载列一项协议的条款，当中包括支付3.4亿美元。这也就意味着一度挑动英美两国政府矛盾神经的渣打洗钱事件暂告一段落。

　　3.4亿美元对渣打银行而言，显然是九牛一毛。而自金融危机后，罚款已经成为越来越多银行必备的一笔支出，也的确对银行净利润造成了拖累。然而，相较于这种额外的资金支出，银行整体资产结构的调整对全球银行业的影响更深远。

　　罚款令银行遭受重创

　　前一天，渣打银行还坚称将在听证会上为自己辩解，在渣打首席执行官冼伯德(Peter Sands)飞赴纽约主掌谈判之后，渣打与纽约州金融局的和解快速达成。早先跳脱美国联邦监管机构而采取独立行动的纽约州金融局局长本杰明·劳斯基也完全没有了此前"命令渣打周三出席听证会"的强硬态度。

　　根据声明，渣打银行除了支付3.4亿美元外，还同意在其纽约分支机构安装由纽约州金融服务局选定的监控器，使用期限至少为两年，主要监控渣打银行内部的洗钱风险控制情况。另外，渣打银行还同意任命自己的专职人员负责监督审计每一笔海外交易，以保证不触犯美国关于洗钱的法律。

　　这项和解协议达成后，渣打银行得以保留在纽约州的经营牌照，原本定于8月15日在纽约州金融服务局举行的听证会也随之取消。

　　当天达成的和解协议只涉及渣打银行和纽约州金融服务局双方，其他四个也在调查渣打银行洗钱案的监管部门--美国司法部、财政部、联邦储备委员会和曼哈顿地区检察署--仍在继续与渣打银行谈判。

　　"和解并不让人意外，显然也是渣打原先所预期的。纽约州金融局提前'捅破窗户纸'的举措依然成为无关紧要的小插曲而已，而且3.4亿美元的和解金额低于此前外界的预期，对渣打的影响并不大。"一位银行业内分析人士对《国际金融报》记者表示。

　　的确，渣打3.4亿美元的罚款低于巴克莱此前就Libor操纵案所支付的4.5亿美元的罚款。而美国监管机构在近两年所罚的银行也是一家接着一家，仅巴克莱银行、莱斯银行集团、瑞士信贷和荷兰国际银行就已经支付了总计18亿美元的罚款及和解费用，未来也仍会继续。不过，上述分析人士认为："虽然几亿美元的罚款对各家银行不痛不痒，然而这种监管机构与银行之间'猫捉老鼠的游戏'已经令这些国际大行无形的资产--声誉受到重创，他们光鲜的外衣正在脱落。"

　　银行业或继续瘦身

　　在国际大行光鲜亮丽的外表蒙尘的同时，银行的内质也正在发生剧变。"银行业'巨头'身份彰显的时代似乎正在离我们远去，目前还难以评断这样的趋势究竟是利大于弊还是弊大于利。虽然各大银行资产结构的调整对整个行业的影响还未怎么显现，但我们必须给予关注。"上述分析人士表示。

　　8月13日，瑞士宝盛集团对外正式宣布，已同意在符合监管机构规定及获得股东同意的情况下，收购美林于美国境外的国际财富管理业务。截至2012年6月30日，美林国际财富管理业务的管理资产达840亿美元，雇员人数超过2000人，当中包括超过500名理财顾问。

　　对瑞士宝盛而言，此次收购是增强实力的机会，但是对美银美林来说更大程度上是遭受金融危机冲击后"弃车保帅"结构调整。而除了美银美林，当前全球银行业进行"瘦身式"资产结构调整的银行不在少数。目前，荷兰国际集团出售亚洲资产的谈判也正在如火如荼地进行。"去年和今年并不是银行业并购交易最多的时候，预计未来5年甚至10年，银行业资产结构调整都会持续，甚至会越来越多。"上述分析人士表示。

　　"银行业从大而全的混业经营回归单一业务模式的趋势越来越明显，同时跨国银行逐渐收缩战线而选择高增长地区重点经营的趋势也凸显出来了。当前，像瑞士宝盛这样只专注于财富管理业务的银行更给世人好印象。"上述分析人士指出，"无论是一起又一起的罚款事件，还是出售资产的行为都在削弱原先的高大形象，而在战略调整后，如何重塑品牌形象无疑将是银行业的共同课题。"

本文章来源于：《国际金融报》